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    高彩红
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    蚂蚁金服发布“慢病版相互宝”,网络互助分人群按下“加速键”

    高彩红
    2020-05-14 · 10:27
    [ 亿欧导读 ] 每年分摊预计不超188元。
    相互宝,蚂蚁金服,网络互助,相互宝

    作者:高彩红,图片来自“特定授权”

    编辑丨梁杰民

    5月13日,蚂蚁金服旗下的相互宝发布“慢病互助计划”。这是相互宝继大病互助计划、老年防癌计划之后,推出的第三个独立的互助计划。

    据了解,这三个互助计划之间独立运行、独立分摊,互不影响。

    三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个新计划中进行互助,获得防癌保障。根据年龄,39周岁以内用户的保障额度为30万,40-59周岁用户为10万。

    覆盖3亿人,每年分摊预计不超188元

    “在过去一年多时间里,相互宝已经经过了快速发展期,如今进入了相对成熟的成长期?!?/span>

    2018年10月16日,大病互助共济服务相互宝在支付宝App上线。“到目前为止,相互宝已经变成全球最大的网络互助平台,我们服务着超过1个亿的用户,相当于两个韩国的人口数?!?/strong>蚂蚁集团资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东在5月13日的线上发布会上称。

    就在一周前,蚂蚁集团研究院发布的全国首份《网络互助行业白皮书》显示,2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人,预计2025年将达到4.5亿人,覆盖中国14亿人口的32%左右。

    “相互宝服务用户规模已经占到国内网络互助行业的70%以上?!?/p>

    在此基础上,相互宝寻求进一步扩容。“从某种角度上讲,慢病互助计划是大病互助计划的一种补充,之前很多慢病患者被挡在大病互助计划外面?!?/span>

    慢性病泛指需要长期治疗、很难彻底根治的疾病。高血压、糖尿病、肾炎、冠心病等都属于最常见的慢性病。

    公开数据显示,中国慢病人群规模超3亿,但市面上针对慢病人群的保障产品却很少,绝大多数的健康保障类产品都将慢性病人群“拒之门外”。

    相互宝瞄准了这一规模超3亿的人群,上线了独立的“慢病互助计划”。 邵晓东介绍说,慢病互助计划继续沿用“一人生病,大家出钱”的互助模式,专门面向三高、心血管病、部分肝炎、肾炎等8大类慢性病人群开放。

    相互宝慢病互助

    和相互宝一样,“慢病互助计划”也会对所有案件进行公示,每月的7日、21日是公示日, 14日、28日是扣款日。

    相互宝“慢病互助计划”的产品负责人梁越平分析,受等待期和大数法则的影响,“慢病互助计划”和相互宝一样,也会经历一个分摊金由低到高、最终稳定的“爬坡”过程。“我们预测,慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元?!?/strong>

    分人群是网络互助发展的趋势

    在健康保障领域,人群之间的年龄、疾病风险度各不相同,因此除了全民医保外,没有一款保障产品可以覆盖所有人群。将具有相同健康特点、保障需求的人进行分类保障,更加科学、公平、可持续。在网络互助领域,这一发展趋势、规律也愈发明朗。

    当前互助计划按照两个维度在延续发展,一个是年龄维度,年轻人、中年人、中老年人、老年人发病率是不一样的,也就决定着风险程度不一样,应该按照不同值切开以取得最大公平效益。

    第二个是人的健康维度,例如水滴互助此前推出的面向“轻疾”人群的“病友互助计划”,大病互助计划和慢病互助计划的产生也是基于此维度,以求得最公平群体互助的概率水平。

    蚂蚁集团副总裁、支付宝保险事业群总裁尹铭表示,“我们希望把差不多风险的人群聚在一起,大家互帮互助抱团取暖,这一定是网络互助发展的趋势?!?/span>

    去年5月,相互宝上线了独立的“老年防癌计划”,让60-70岁的老人也能获得相互宝的保障。老年群体和慢病群体一样,同样面临保障难、保障贵的困扰?!袄夏攴腊┘苹币彩窍嗷ケΦ谝淮瓮瞥龇秩巳旱幕ブ苹?,到现在为止已经聚集了440万参保用户。

    据介绍,未来,相互宝将围绕年龄、疾病、行为三个维度分人群拓展用户,陆续推出新的互助计划,让更多人获得普惠的互助保障。

    相互宝希望成为商业险教育的基础

    发布会上,尹铭坦诚谈到,“相互宝不追求完全商业利润,但是也不得不承认,相互宝本质上就是一个商业产品,所以是否能够做到自负盈亏,能够可持续,并且略有结余作为商业利润,这也是相互宝一直在不断挑战和追求的?!?/p>

    据其描述,在8%管理费基础上,相互宝的商业利润通过科技、技术、数据驱动提升效率,降低成本来实现。利用蚂蚁集团的技术数据能力,当前,相互宝每天96%的报案、投诉可以通过在线语音AI处理。

    网络互助将互联网与原始保险形态结合在一起,利用互联网的信息撮合功能,通过在平台用户间签定协议并对平台用户收取小额费用的形式,为需要风险保障且满足一定条件的用户提供资金支持。

    相对于传统保险,网络互助更多地利用了互联网技术,可以利用技术产品有效驱动整个社会的保障需求。尽管结合了原始保险形态,但尹铭强调道,“相互宝不能代替商业健康保险?!?/strong>

    网络互助属于基础层次的保障,更具普惠性。相互宝方面表示,网络互助和商业险是互为补充的关系,相互宝更愿意成为商业险教育的基础?!拔颐窍M镏桃迪战逃嘤没?,提高用户的风险意识和保障意识?!?/p>

    中国社科院世界社保中心主任郑秉文认为,在全民医保和商业健康保险之外,以相互宝为代表的网络互助,正在成为我国多层次医疗保障体系的补充力量。

    本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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